银行代销固收类理财的特点（无固定期理财是什么意思）

　　 银行代销理财是什么意思？

　　银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品：

　　一、银行自营理财：

　　我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。

　　根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。

　　二、银行代销的产品

　　这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。

　　理论上银行代销的产品也会有“准入”，代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品（飞单或欺诈除外），但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标，所以可根据自己的实际情况判断是否符合。

　　可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。

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　　小雅·鹤鸣
鹤鸣于九皋，声闻于野。鱼潜在渊，或在于渚。乐彼之园，爰有树檀，其下维萚。它山之石，可以为错。
鹤鸣于九皋，声闻于天。鱼在于渚，或潜在渊。乐彼之园，爰有树檀，其下维谷。它山之石，可以攻玉。
注：
皋：一作“臯”， 《毛传》：“皐，泽也。”九皋，曲折的水泽。《郑笺》：“九，喻深远也。鹤在中鸣焉，而野闻其鸣声。兴者，喻贤人虽隐居，人咸知之。”渊：深水。渚：水中小洲。此处与“渊”对举，指小洲旁的浅水。《毛传》：“良鱼在渊，小鱼在渚。”《郑笺》：“此言鱼之性寒则逃于渊，温则见于渚，喻贤者世乱则隐，治平则出，在时君也。”《孔疏》：“此文止有一鱼，得云‘或在’，是鱼在二处，以鱼之出没，喻贤者之进退，于理为密；且教王求贤，止须言贤之来否，不当横陈小人，故易《传》也。”之：往。萚：落叶。王引之《经义述闻》以为萚通“檡”。马瑞辰《通释》从之：“下章榖为木名，则此章萚亦木名，不得泛指落木。”错：通“厝”。《说文》：“厝，厉石也。《诗》曰：‘他山之石，可以为厝。’”
榖：木名。《孔疏》引陆玑云：“荆杨人谓之榖，中州人谓之楮。”楮树皮常用以作纸。《毛传》：“榖，恶木也。”攻：琢磨，治玉。
韵：
野（音宇）、渚、萚（音徒入声）、石（音蜍入声）、错（音粗入声）——鱼部；园、檀——元部。
天（铁因反）、渊（一均反）——真部；园、檀——元部；榖、玉——侯部。
译文：沼泽曲折白鹤叫，
鸣声嘹亮传四郊。
鱼儿潜伏深水里，
有时游出近小岛。
美丽花园逗人爱，
园里檀树大又高，
树下萚树矮又小。
它乡山上有宝石，
同样可做雕玉刀。
沼泽曲折白鹤叫，
鸣声嘹亮传九霄。
鱼儿潜伏深水里，
潜入深渊也逍遥。
美丽花园逗人爱，
园里檀树大又高，
下有楮树矮又小。
它乡山上有宝石，
同样可将美玉雕。
毛序：
《鹤鸣》，诲宣王也。
按：
此诗为全篇用比，王先谦以为与《匏有苦叶》同体，良是。序云“诲宣王”，不知何据。《笺》、《疏》以为求贤，当是。
“鱼潜在渊，或在于渚”二句，《毛传》“良鱼”、“小鱼”之说，实有理。《笺》、《疏》之说，似是而非。
以下为徐培均老师所作赏析：
此诗共二章，每章九句。前后两章共用了四个比喻，语言也相似，只是押韵不同。关于诗的主题，有几种不同的说法。《毛诗序》认为是“诲(周)宣王也”，郑笺补充说：“诲，教也，教宣王求贤人之未仕者。”王先谦《诗三家义集疏》举例证明鲁诗、齐诗、韩诗都与毛诗观点一致。到了宋代朱熹《诗集传》则说：“此诗之作，不可知其所由，然必陈善纳诲之辞也。”认为这是一篇意在劝人为善的作品。今人程俊英在《诗经译注》祖毛、郑旧说而加以发展，说：“这是一首通篇用借喻的手法，抒发招致人才为国所用的主张的诗，亦可称为‘招隐诗’。”笔者以为这种说法较易为今人所理解。
先谈朱熹的说法。他分析第一章说：“盖鹤鸣于九皋，而声闻于野，言诚之不可揜(掩)也；鱼潜在渊，而或在于渚，言理之无定在也；园有树檀，而其下维萚，言爱当知其恶也；他山之石，而可以为错，言憎当知其善也。由是四者引而伸之，触类而长之，天下之理，其庶几乎？”他将诗中四个比喻，概括为四种思想：即诚、理、爱、憎。并认为从这四者引申出去，可以作为“天下之理”——即普遍真理。他的说法看起来很辩证，都是用发展的变化的观点分析问题，而且兼顾一个问题的两个方面；然而他却是用程朱理学来说诗，这一点从他对第二章的解释中看得更加清楚。
《诗集传》释第二章结句引程子曰：“玉之温润，天下之至美也。石之粗厉，天下之至恶也。然两玉相磨，不可以成器，以石磨之，然后玉之为器，得以成焉。犹君子之与小人处也，横逆侵加，然后修省畏避，动心忍性，增益预防，而义理生焉，道理成焉。”程子说诗与朱子说诗，如出一辙，皆为引申之词。“他山之石，可以攻玉”，就字面而言，就是另一座山上的石头，可以用来磨制玉器，今人也常常引以为喻。然而是否为诗的本义，似乎很难说。
再谈今人程俊英关于此诗的解释。程先生在《诗经译注》中说：“诗中以鹤比隐居的贤人。”“诗人以鱼在渊在渚，比贤人隐居或出仕。”“园，花园。隐喻国家。”“树檀，檀树，比贤人。”“萚，枯落的枝叶，比小人。”“它山之石，指别国的贤人。”“毛传：‘榖，恶木也。’喻小人。”她从“招隐诗”这一主题出发，将诗中所有比喻都一一与人事挂钩，虽不无牵强附会，倒也自成一说。
其实，就诗论诗，不妨认为这是一首即景抒情小诗。在广袤的荒野里，诗人听到鹤鸣之声，震动四野，高入云霄；然后看到游鱼一会儿潜入深渊，一会儿又跃上滩头。再向前看，只见一座园林，长着高大的檀树，檀树之下，堆着一层枯枝败叶。园林近旁，又有一座怪石嶙峋的山峰，诗人因而想到这山上的石头，可以取作磨砺玉器的工具。诗中从听觉写到视觉，写到心中所感所思，一条意脉贯串全篇，结构十分完整，从而形成一幅远古诗人漫游荒野的图画。这幅图画中有色有声，有情有景，因而也充满了诗意，读之不免令人产生思古之幽情。如此读诗，我们便会受到诗的艺术感染，产生无穷兴趣。若刻意求深，强作解人，未免有高深莫测之感。 (徐培均)

　　银行固定收益的理财产品有哪些

　　有保本理财产品。

　　定期存款和固定收益类理财产品有什么区别

　　一、安全性：

　　银行固定收益类理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。

　　银行存款：享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付）。

　　二、流动性：

　　银行定期理财一般情况下不能提前赎回，而“定期”或按档计息银行存款产品支持提前赎回。

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　　理财产品有部分是固定期限的，如银行发行的理财产品，固定期限理财产品，客户是不能提前赎回的，只能等到期限结束才能获得本金加收益。而像基金这种理财产品是没有固定期限的，客户可以随时申购赎回，此类可以称为无固定期限理财产品。

　　银行理财靠谱吗

　　不能说绝对安全，但是还是相对比较稳健靠谱的。虽然根据资管新规要求，未来理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。但是不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”。

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　　如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制；如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。

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　　银行的理财产品可靠吗？

　　做理财看三点：收益、安全和流动。从这三点来看，相比其他理财渠道，银行理财都不太好。
银行理财大多为代销基金、证券、信托、保险、二级市场等金融机构的产品和衍生品，本身这些产品和衍生品的收益就不高，银行还对投资人收取托管费、销售费（即代销费）和管理费（超出预期部分归银行所有），以致给投资人的剩下的收益就没有多少了，一般只有6%左右，无法抵御通货膨胀。
从安全性来看，银行代销的理财产品比较安全，一般从R1到R4的风险级别理财产品都可以保证本金，不过银监会还是规定除存款外理财业务都不能承诺保本保息，因为只要投资就是有风险的，银行有责任向消费者揭示任何潜在的风险。有少数较小的商业银行，比如城商行会在风险揭示中说可以保证本金和收益，以吸引投资人，这是违反规定的。但是有一点你得清楚，银行理财在风险揭示书中会写，风险由投资人自己承担。
流动性有目共睹，银行理财中途不能赎回，而且需要募集期、赎回期之类的清算期，这些时期不给投资人收益，银行白用你的钱。我有个同事做银行理财，协议书上写T+1赎回，结果等了一个星期才把钱打回来。