时评：房贷创新要理性看待 谨守风险底线是关键

　　近期，在全国多地房地产限购限售政策放宽的同时，金融系统房贷产品也有不少“创新”，诸如共同借款、带押过户、一人购房全家帮等陆续出现。除带押过户旨在解决交易环节的痛点之外，共同借款、一人购房全家帮等产品均旨在扩大购房者的首付款或共同还款来源，降低贷款压力。此类“创新”在市场上引发的争议不小。笔者认为，在地方限购政策做出调整之后，商业银行合理介入此类房贷产品无可厚非，目前情况下允许银行在合理的范围内创新整体看利大于弊。其中关键在于风险把控，几个基本的原则我们应该要准确把握。首先，如同普通房贷产品一样，涉及共同借款人的产品，要对申请人和共同借款人的财务状况有严格的审核。